网贷行业艰难出清香饽饽为何变地雷

五年贷款余额增加200多倍后，野蛮生长的网贷行业正经历艰难的出清过程，P2P概念也从过去的“香饽饽”变成了今天的“地雷”，引起市场恐慌情绪不断蔓延。P2P行业作为新型的金融服务形式，正面临发展中的阵痛，在市场加速出清、去伪存真的过程中，既需要监管发力，也需要行业自律，更需要投资者擦亮双眼、慧眼识金。

五大原因致行业加速出清

据融360网贷评级组监测数据显示，自6月1日以来截至7月20日的这波问题平台高峰期内，6月份72家，7月份208家，累计贷款余额分别约为130亿元、620亿元。7月份问题平台无论从环比还是同比来看，均远远超过以往数据。

对于近期平台密集出现问题的原因，融360评级课题组分析主要有五个方面：第一，最根本的原因是平台的资产端质量太差；第二，监管政策的不断收紧是主要外因；第三，备案延期成为压垮部分平台的最后稻草；第四，个别上市公司抽P2P出借人的血续命；第五，“老赖”借款人恶意逃废债。

融360大数据研究院负责人王欢向中国财富网表示，本轮行业洗牌和风险出清速度加快，并超出预期正是多重风险因素叠加的结果。大批网贷平台的退出是去伪存真的表现，监管也应该加速出台相关的标准条例，为网贷行业创造稳定的政策环境。

网贷行业去伪存真步伐加快

据融360大数据研究院与中国人民大学国际学院金融风险实验室联合发布的2018年网贷评级报告分析，当前，包括监管、平台以及部分投资人都在助推网贷行业去伪存真的发展，具体体现在三个方面：

第一，“187 条网贷备案验收细则”落地在即，或分级管理合规、整改、兼并、清退四类平台。备案延期之后，“187 条网贷备案验收细则”或将在近期落地，监管层将对P2P行业进行穿透式监管，向平台提出更具体的准入细则。

第二，完善退出机制，避免一刀切，为问题平台和投资者留出缓冲地带。近期出现兑付危机的平台中不乏因为行业的整体流动性危机而被误伤的企业，而在未来的互金整治过程中，这部分企业不应该以经侦立案等形式简单处理，完善兼并和退出机制就可以避免一刀切。各地互联网金融协会正逐步出台相关的退出指引，未来在平台退出方面的配套政策也会越来越完善。

第三，防止借款人恶意“逃废债”，监管及时补位。借款人恶意“逃废债”的现象对网贷行业产生了较大的负面影响，近期中国互金协会、北京互金协会、上海互金协会等相继出台了打击借款人恶意逃废债的规定，预计未来还会有更多省市会出台相应的规定。

网贷投资不是高息版银行存款

投资风险应认清

在本轮爆雷潮中，也可以看到很多投资者在平台甄选上缺乏基本的常识，投前不做调研，投后不做跟踪，不少人甚至将网贷投资看作高息版的银行存款。

在加强投资者教育方面，王欢向中国财富网分析，首先应该分清三类网贷出借人，第一类出借人非常清楚投资风险，但由于平台投资的短期收益率较高，侥幸认为爆雷还需要一段时间，因此赌性心理比较重；第二类是相对中间部分的出借人，这部分大多认认真真考察平台的背景；第三类就是大量存在的、没有或很少做调研的出借人，这类人容易相信广告宣传，也是爆雷潮受影响最大的人群。加强投资者教育重点在第三类人，投资者一定要注意广告宣传内容的真实性、股东的背景及出资比例、各类官方背书的真实效力等。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也曾向中国财富网提出，投资者应该树立牢固的风险意识，在当前的市场环境中，可以适当降低P2P的投资比例。建议投资者将P2P当作一种风险投资，要充分做足投前调研和投后管理的工作，避免盲目投资和跟风投资。

而对于如何辨别和筛选平台，2018年网贷评级报告提出四点建议：

一是辨别平台背景实力，包括股东、高管、融资、工商等信息，尤其需要注意的是，当前一些所谓的上市系、国资系、风投系平台连番爆雷，而事实证明这些平台的背景基本都存疑，建议出借人可以根据全国企业信用信息公示系统查看平台的国资、上市公司参股比例。

二是看清平台的合规情况，衡量一家平台的合规与否，其实最简单的办法就是对照监管的验收细则，尤其查看平台是否有信披专栏、存管银行、ICP 证书或备案号、等保三级证书、超 20W/100W 限额等情况，并且从平台官网得到的信息要通过其他第三方途径交叉验证。

三是深入平台的业务和产品。

四是保存投资证据、报警维权，当投资的平台爆雷时，出借人需要第一时间保留投资的证据，并且报警，走法律维权途径，切记理性不慌乱，避免二次受伤害。

上游财经专家顾问江瀚也向中国财富网提出，投资者在选择P2P投资平台的时候，要在风险可承受的范围之内尽量寻找合规且整体业务技术都较为成熟的平台投资。

网贷平台爆雷情况已缓解

王欢向中国财富网分析，问题平台频频爆雷的现象从上个星期开始已经缓解，主要原因有几个方面，一是监管部门发声稳定市场信心；二是“理财计划”类产品的下架缓解了部分平台垫付的压力；三是网贷平台对借款人恶意逃废债的积极应对等。下一步主要看监管的强度以及相关规则的落地速度，如果能快速出台“187条”以及加速平台备案，大多数头部平台留下来应该问题不大。

综合来看，网贷行业动荡期，大批平台的退出是去伪存真的表现，也是行业迎来发展的新开端，而在监管、行业头部平台、投资人的多方推动下，处于动荡期的网贷行业并不是凛冬将至，而是正在迎来属于行业的春天。

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