模式之困消费金融遭遇成长的烦恼

发布时间：2020-03-26 14:44:33 阅读：次来源：牙粉厂家

在众多人认为试点超过三年的消费金融公司或迎来新面孔之时，有关“消费金融公司或不再扩大试点”的消息则传播开来。

截至目前，该消息仍未得到监管层确认，但据上证报记者了解，消费金融发展模式仍未成熟正制约着消费金融公司试点的扩大。

对于成熟模式的认定目前亦未有明确标准，目前对于如何做大消费金融，各家消费金融公司在各自试点的基础之上，亦有不同的观点及诉求。

模式之困

近日有传闻称，上层或已决定不再扩大消费金融公司试点，对于这一消息，消费金融公司相关人士多不置可否，亦有消费金融公司仍认为在未来一两个月内消费金融公司试点在政策会有所变动。

但另一消费金融公司人士则分析认为，实际上在去年11月一次有关消费金融的论坛上，监管层的表态已有短期内不会改变监管政策之意。

据称在该论坛上，相关监管机构人士表示，消费金融公司试点工作的初衷是希望在小额、分散、面向中低收入人群的贷款业务中取得更大的发展。但目前有的公司还存在着尚未脱离商业银行零售业务的经营思路，片面追求业务规模，存在单笔贷款大额化、产品类银行化和欠特色化的问题。

“试点公司应该根据中国的国情，加紧学习引进消费信贷专业营销和风险技术，加大产品创新研究，建立可持续的盈利模式。”该监管机构人士称。且现场另有监管部门人士较为含蓄表态，目前消费金融公司还不具备大规模推广的条件。

“距离那次论坛也就半年左右的时间，目前的思路应该没有改变。”上述消费金融公司人士认为，目前对于消费金融公司来说最主要的还是探索模式，在模式未成熟之前，监管层进一步放开试点可能也没办法向上层交代。

据称，此前四家消费金融公司中唯一的一家外资消费金融公司天津捷信模式颇受推崇，但目前这种“被推崇”也面临着不确定性。

“近期捷信有关贷款费率较高的问题可能也引发对其模式的疑虑。”一业内人士称。

捷信的消费金融模式与传统银行颇为不一样，即与零售商紧密合作，直接支持购买耐用消费品，且其客户主要面向中低收入群体，主要包括蓝领、工薪阶层和年轻夫妇等，这类人群具有较大消费需求的同时，由于收入水平，往往很难在传统银行获得贷款。

天津捷信母公司捷信中国高层称，有了捷信在业务方面的支持，零售商平均实现营业额增长30%。捷信户均贷款额度在2500元左右，在几家消费金融公司中户均贷款最低，但也因为面向更低端的客户群体，所要承担的风险以及运营成本更高，贷款费率也相应更高。

在过去的三年中，几家中资消费金融公司也做了颇多探索。比如北银消费推出了用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品的“轻松付”，用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费的“轻松贷”等系列消费金融产品，并开发上线了Mini循环消费贷款，这在国内是首创。

截至近期，北银消费贷款余额达26亿左右，在四家试点的消费金融公司中规模最大。

为了与零售商更为紧密的合作，近期北银消费还宣布引入包括联想、万达等公司作为其股东。“在引入资本的同时，我们更看重股东带来的渠道资源。”北银消费相关人士称。

不过相对捷信而言，其他消费金融公司户均贷款额度更高，面临的客户群体相对“更高端”，但贷款利率也相对较低。

“估计现在监管层也在想哪个模式更好。”一业内人士称。